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齊來善用利是錢

Xenyo Limited2018-09-02

我們這一代,小時候將利是上繳父母是必然動作,他們如何處理我們無從過問。但身為現代家長,如何處理孩子所得的利是錢,實屬一大學問。趁著春節剛過去,父母可藉著利是錢與孩子上一課親子理財,教導他們如何分配及運用,藉此灌輸正確的理財觀念。

上一輩的高壓政策已經不合時宜,特別是現時物質豐富的年代,加上「一孩起兩孩止」的家庭比比皆是,孩子所收到的利是錢,隨時以萬元計算。倘若處理得宜,這筆「年終花紅」會是一個很好的生活教材。

明白利是錢的意義

首先,父母要讓子女明白何謂利是錢,它們代表了長輩對他們的祝福及愛護,同時他們有責任要善加利用,不可以肆意揮霍,辜負了長輩們的一番心意。既然孩子們有責任善用利是錢,作為父母也要尊重孩子有收利是及如何使用的權利,以示對他們的信任。

其實,最直接讓孩子了解利是錢的方法就是讓他們參與「入利是」的工作,透過這個簡單的春節活動讓他們明白利是是如何產生及其背後的意義。這項親子活動不單可讓孩童們由3-4歲開始參與,其間更可灌輸一些簡單的理財概念,更重要是讓他們知道利是錢不是「無中生有」的,他們都是長輩們於工作中努力賺取的。

而春節期間,子女於拜年時收到利是錢時,我會建議幼童的父母可暫為保管直至春節結束,年長的可讓他們自行保管,可放於抽屜或為他們特設一個利是錢箱或錢甖以作儲存。絕對不可以讓他們即時拆開利是錢用作消費,這不單是禮貌的問題,更是自律的問題。

一起「拆利是」的重要性

我相信更重要的親子活動是春節過後跟孩子們一起「拆利是」。透過數算利是錢,讓他們計算今年的「收穫」,從而學習感恩的心,而不會著眼於數目的多與少。至於孩子們如何運用這些金錢,父母可以在「拆利是」後一起討論。基本上可從儲蓄、消費及捐獻三方面作一個開始。當然,其中的分配比例可各有不同,請參考附圖「532」利是錢分配法。

從儲蓄、消費及損獻三方面著手

明顯地,儲蓄往往是三方面比例最高的一環,也是家長普遍處理利是錢的方法。最簡單不過就是帶小孩到銀行開立親子儲蓄戶口,將所得的利是錢全數存入戶口,藉以養成儲蓄的習慣,順道介紹銀行在社會的角色及功用,讓他們有初步的理財概念。

子女年紀若是太小的話,銀行存摺上的數字對他們可能沒大意義,那麼可以買一個大而透明的錢甖或膠樽,將利是錢變作一個個十元硬幣,與他們一起將硬幣逐個放進錢甖 ,將積少成多的儲蓄概念形象化,讓孩子有一個明確的儲蓄動機,就是將一個錢甖或膠樽儲滿。


若是孩子已是初小學生,就要教導他們如何將利是錢存放銀行賺取利息,引導他們明白延後消費的好處。當然,以目前低息環境的情況下,放在銀行賺取利息未必是最好的方法,那麼父母也可根據實際情況,向子女講解一些簡單的投資概念,例如債券投資。

至 於消費方面,讓孩子實際參與及運用部分得來的利是錢是一個很重要的學習機會。我相信愈早讓孩子明白消費的過程就愈好,讓他們早一點認識每一項消費都有代 價,是需要計劃和衡量實際需要的。同時,避免引起不必要的爭拗,父母應事先跟子女協定利是錢可消費及不可消費的項目,好讓他們有足夠的自由度,享受購物的 過程和樂趣。

最後就是關於捐獻。除了教導子女不要成為守財奴或是大花筒的同時,讓他們學懂「施比受更有福」的重要性。孩子們能將一部分的利 是錢作出捐獻或與別人分享,例如幫助一些他們認識的志願機構或奉獻教會,或是於街上買旗,甚至用作買禮物送給一些有需要的朋友或鄰舍,都有助培養他們的愛 心,建立正確的價值觀。畢竟,分享是一種生活態度,也是父母身教的一種成果。

 「532」利是錢分配法

這個利是錢分配法非常簡單易明。5即是將50%的利是錢用作儲蓄;3代表30%的利是錢用作消費;而餘下的20%可用作捐獻。當然,其中分配比例父母可因應情況作出彈性調配,也可因應年齡而有所改變,因此這個分配法可以是「721」或是「622」。

舉例說,孩子還是學前年齡,他們對消費的需求比較少,對捐獻的精神也不太理解,在利是錢分配法上就可以用「721」這個比率。然而,隨著年齡漸長,子女對消費的欲望有所增加,或對捐助開始有自己的看法,就可調升這方面的比例,屆時「622」或「532」就比較適合。

 

繆露明
摩根資產管理零售業務副總監

從事基金業超過15年,現任摩根投資理財中心總監,專責管理香港零售業務的投資顧問服務,率領旗下合資格投資顧問,為基金投資客戶提供專業理財建議。育有一女一子,分別7歲及4歲。


Text: 繆露明
Illustration: Honkaz

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