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向成員取經 精明管理強積金

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巴西里約熱內盧奧運雖已結束,但我想大家也許還記得肯雅標槍運動員Julius Yego。他初接觸標槍運動時由於資源所限,沒有教練、訓練器材及場地的支援,但他不被環境所局限,自強不息,在網吧看YouTube觀摩其他運動員的標槍片段自學,最終得以成材,一步步攀登上世界冠軍的寶座,被稱為「The YouTube Man」。

Julius Yego的事跡不單令人敬佩,同時亦印證了要做好一件事,除了要有孜孜不倦的精神,更要參考前人的成功經驗,自然可以少行冤枉路,更容易取得成功。其實運動比賽和管理強積金一樣,都要有清晰的目標、持之以恆的決心和虛心學習的態度,想管理好強積金組合,大家不妨向成功案例借鏡。

嚴選精明強積金成員
近期我們根據過去10年逾10萬名成員的數據作分析,找出一批「精明強積金成員」。要稱得上「精明」,他們的強積金組合要取得長期、穩定,而且較市場水平高的投資表現。另外他們的強積金組合的3年年率化回報在過去10年間要至少五度屬首10%;回報率更要高於同期通脹率及積金局公布的內部回報率。

成員投資取向
「精明強積金成員」往績亮麗,原來他們的投資視野並不限於大中華地區。若參考他們截至今年3月底的投資組合,大多涉足海外市場,當中最受歡迎的是美國股票基金類別,逾8成「精明強積金成員」有投資於該類別;其次的是歐洲股票基金類別,有逾5成「精明強積金成員」選擇;至於排行第三是有90%股票成分的人生階段基金類別;第四位則是日本股票基金類別,港股基金類別僅排第五位。

從以上數據可見,成員們的投資目光放眼全球,而且看好海外市場,他們的視野並不局限於本地及鄰近市場,而是全盤考慮各地的經濟狀況,為自己的強積金作出均衡而多元化的部署。

成熟市場表現穩定
事實上,近年成熟股票巿場的表現轉好,根據理柏數據(註1),在2001年至2008年間,美國市場的年率化回報僅-2.97%,但在2008年2015年間,年率化回報已升至6.43%,而截至2015年12月31日的3年累積回報更達52.58%。因此,大家配置強積金時要縱觀環球政經大勢,從而提高投資效益。

現今社會資訊發達,彈指間就能得到大量投資數據,不過最重要是抱着開放的學習態度,向成功人士取經,再融合自己的投資理念,放眼世界,就能捕捉強積金長遠增值機遇。

Q: 如何辨別市場上會涉足外地市場的強積金基金?
A: 若你想揀選有投資於海外市場的強積金基金,未必可單從產品名稱分辨出基金的投資領域,例如一些人生階段基金,從基金名稱大概只能知道投資目標是屬於增長、均衡或穩定等類別,其實當中亦可能投資於一些全球性的股票基金。因此,大家要緊記細閱受託人提供的基金便覽,當中會列明基金類型、投資目標及主要投資項目,才作投資決定。

註1︰資料源自理柏,截至2015年12月31日。

理財要學巴基之星?

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由收藏到事業

Text: 馮裕祺
從事金融服務業近20年,現任友邦退休金及信託有限公司行政總裁,專責公司一切業務及營運。

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