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積穀防飢好習慣

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上期提到Beatrice表妹Cindy目前最需要的,是找工作賺取日常生活費用,先令財務自由,才能應付電話遊戲的課金開支和從娛樂而來的快感,進而尋找理想。Cindy已開始重新上路,於酒店做清潔,每周工作36小時,時薪HK$48。不過這始終是兼職,賺到的金錢始終有限,而這正正令她開始對理財提起興趣。
對於Cindy的處境,就連一般的生活開銷資金亦有問題,更不要說儲蓄。Albert開始要Cindy把每月開資同可預計收入,以一個Excel試算表記錄。其實目前大多家用電腦裝上微軟的Excel後,已包含幾個不同的試算表,當然亦可提早預計儲蓄或開資的事。

Cindy以兩份即散工作主要收入,在酒樓每星期做兩天,每次8小時,每小時HK$50。而每星期在酒店做清潔四天,每更8小時,每小時HK$42。當然,有些時候會選擇自行放假,但平均每星期收入約HK$2,144,再多加個別同時請假替工幾小時,每月收入仍只有近HK$8,800。因兩份均為兼職,Cindy屬自僱人士,所以每月供款5%,大約每月HK$440港元,而Cindy目前仍同父母同住,可是家用卻只付出HK$2,000港元,亦即只要她開足工後,每月大約有HK$6,350作自由用途。
開資方面,Cindy每月最大開支為電話數據,月費每月近HK400,而且其手機仍然未供完,仍有近12個月合約;飲食方面的開支則較少,因為她多數在家吃飯,而工作亦有提供午飯,反而是交通費比較多,每月近HK$400,所以餘下的流動資金,每月只有近HK$5,500。另外,Cindy應為交學費儲備資金,每月預留近HK$2,500,實際Cindy在開足工日子的月份,可以用到的只有近HK$3,000。而事實上,除了電玩之外,Cindy很少shopping置裝,她明白想要加人工,她必須要進修英文,並在酒店找一份長工,故Beatrice亦特別扣起部份收入作進修之用。
Albert建議Cindy每月HK3,000零用錢餘數,留在月尾看看剩多少之外,亦需要每日用Excel入數看看用途。而且亦講明本月還可以隨意使用那零用錢,但埋數後要看看零用錢的用途,才可作出更合適的儲蓄建議。當然,Cindy亦想以小搏大,參與槓桿買賣,可是連本金都未有的話,槓桿投資目前仍不太適合Cindy參與。Albert同時認為,要Cindy開始學習在有收入下節省,有機會買入一份給家人的人壽保險,大慨10年供款期,理賠金額近3.5至3.7倍本金的人壽保險,才是對家人負責的表現。(下期再續)

Text:李愛詩 財經智珠網研究部總監

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