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從行山看退休投資策略:三大神器你要知

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踏入盛夏,大家除了去海灘與陽光玩遊戲,亦愈來愈多人喜歡到郊外登山或露營,親親大自然,一家大小一同揮灑汗水,在藍天綠地樂聚天倫。
在蔚藍的天空下,站在高處俯瞰四周風景,身心得到的滿足、甚至呃like指數,隨時勝過邪惡拉絲芝士或紫薯抹茶,而且身處大自然亦比在家看360度VR影片來得真實,難怪愈來愈多人愛上行山,但還是要時刻注意安全,量力而行。
其實,退休規劃與行山一樣,都要有堅毅精神,應付沿途的挑戰,才能實現理想目標。今次我們以行山作比喻,介紹有利於行山與退休規劃的三大「神器」。

神器一:周詳計劃
行山好處不勝枚舉,既能遠離繁囂回歸自然,又可以強健身心,更重要是毋須太多使費。香港擁有地理優勢,巿民轉眼間就可出走到郊外,既方便又快捷。然而,我們亦不要自恃方便就小看這種戶外活動,在毫無準備下隨時即興出發。山上資源有限,天氣變幻莫測,大家?不可掉以輕心,事前就要作好充足準備。
行山路線有難有易,事前的規劃尤為重要;退休生活質素也是豐儉由人,大家目標不同,策略有異,同時要認清自己的能力,量力而為。因此,籌謀退休的功夫絕不能馬虎,要清楚自己退休生活目標,才可朝著正確標竿一步步實踐。在訂立目標後,切記要衡量個人風險承受能力、財務狀況,選擇合適的理財工具及揀選合適的強積金投資組合,向目標持之以恆邁進。

神器二:夥伴同行
行山健步最好團體出動,大夥兒既可聊天,亦可互相砥礪和照應。如果有一個具豐富行山經驗的朋友同行,彼此支援就會更加安全。在退休準備上亦都一樣,我們常常建議成員如無暇或不懂理財,宜尋找專業人士提供意見,在規劃或理財投資上,作出更好部署。
此外,互相鞭策可以推動大家全力向前,在儲蓄過程中,身邊人的角色其實十分重要。身邊人可以是朋友、父母或伴侶,總之能經常提點自己履行儲蓄計劃、避免一時把持不住花掉無謂使費,對退休生活準備大大起到積極作用。

神器三:心態堅定
天氣變化無常,行山最重要的還是安全,無謂勉強,亦不可逞強,要時刻保持理性,避免任何意外。
而在強積金投資方面,大家可能會遇上市場短期波動,但要理性處理,不宜自亂陣腳,謹記強積金是長遠投資,毋須因為短期波動而氣餒,只要好好裝備自己、了解市場狀況,總能捕捉到下一個投資機遇。
無論是行山抑或是退休儲蓄計劃,我們都要好好利用以上三大神器,一家人好好計劃理想藍圖,沿途互相扶持,並要冷靜面對困難,才能儲下未來錢,建構安穩的退休生活。希望各位在籌劃退休的大道上,能夠攀越挑戰,走得更遠更精彩。

Q: 近期發現原來強積金基金內,有分主動式管理與被動式管理,有何分別?哪種較好?

A: 基金經理在不同的基金有不同的管理手法,一般而言,強積金基金大致可分為兩種——主動式管理及被動式管理,兩者投資方法截然不同,難以一錘定音判別哪種方法更為優勝。
概括來說,「被動式基金」一般是指追蹤指數 (如恒生指數)的基金,負責管理的基金經理會根據有關指數的成分股組合及比例作為投資基準,令基金表現可與有關指數表現相若。一般來說,相對主動式管理基金,這類被動式基金的投資較少涉及基金經理選股、市場研究等,管理費一般會較低,而其弱點是容易忽略經濟大環境的變化。
至於主動式管理的基金,相對被動式基金來說,基金經理在選擇投資項目的時候,會加入更多分析。這些產品較多由基金經理作投資調配,角色恰如戰場上的「軍師」,經過基金經理的投資隊伍研究,主動發掘具潛力的投資,以期望賺取更高回報。一般而言,主動式管理基金的收費會較被動式基金略高。

Text: 馮裕祺
從事金融服務業近二十年,現任友邦退休金管理及信託有限公司行政總裁,專責公司一切業務及營運事宜。
Photo: Shutterstock

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