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儲蓄挑戰 儲起第一桶金

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近年網上流行不少挑戰,瞬間席捲全球,當中最為人熟悉的是「冰桶挑戰」(Ice Bucket Challenge),引起大眾對「漸凍人症」(ALS)患者的關注,新一浪的「假人挑戰」(Mannequin Challenge),大家模彷電影定格的方式拍攝短片,大受歡迎。

「挑戰」能夠激發潛能,你有沒有想過自製挑戰,並將之融入生活,與三五知己一起互相比拼,來個「儲蓄挑戰」一齊比拼精明消費,增加儲蓄,一步步籌謀豐盛的退休生活?

每周「零消費日」
首先,大家可以由「零消費日」做起,所謂的零消費,並不是指「一蚊都唔洗」,交通費等當然避無可避,不過大家可以在當日避免其他非必要現金花費。例如將大家習慣喝連鎖咖啡店的咖啡,當日可換成公司咖啡,午膳可以自備飯盒,若果能夠持之以恆,養成習慣的話,就會發現減少花費並非如想像般難。這個挑戰尤其適合與一班同事一齊參與,互相督促,自備飯盒時又有人陪伴用餐,挑戰更可成為彼此共同話題,過程中相信充滿趣味。

我們不要以為少少花費影響不大,因為假設每年回報率5%,月儲2000元,20年後就會有約82萬元。若果每月可以儲多1000元,同樣年期最後儲蓄額會大增至逾120萬元,一點一滴的努力可以匯聚成豐厚成果。

善用記賬App 朋友互相挑戰
相信很多人都有一個通病,就是自問沒有大筆消費,但總是儲不到錢,歸根究底,好可能是平日不自覺地花費在非必要的地方。現時有不少記賬應用程式,有些更可以每月把支出及收入結合成報表給用家參考。在清晰的數據結算之下,我們可以跟朋友來一個挑戰,每次花費後都記賬,到月尾來個大比拼,看看誰於過去一個月花費較少。

記賬的好處是可以透過將開支分類,知道自己的錢花在哪裡,月尾檢視自己的消費習慣,而要「節流」時,更容易找出可以向哪個項目「開刀」。

精明獎賞自己
除了與同伴互相督促,獎賞亦是推動自己實施退休計劃的一大助力。當然我不是叫大家將辛苦儲下的儲蓄一次過花掉,那麼過去的努力便付諸流水。在儲蓄時不妨另闢一個「小基金」,每月作小額儲蓄,「小基金」儲到一定金額後用之於購物消費,這才不會令銀包「負荷」太重,又可給自己一個喘息空間,獎勵自己之後,繼續再在退休準備的路上拼搏!

特別自願性供款
如果生活習慣難以改變,不如增加強積金特別自願性供款,有規律地迫自己儲下未來錢,特別自願性供款毋須經由僱主處理,直接向強積金計劃受託人供款,朋友間可以共同協定一個銀碼或薪金比例,透過自動轉賬每月作出供款,這樣便可以為每月的儲蓄目標「打底」,奠下穩固儲蓄基礎。
要挑戰自己的退休儲備能力,在日常生活上節省開支,加大儲蓄額是最直接的方法,很多人總認為「儲蓄」是件很困難的事,因為儲蓄講求堅定的意志,如果聚集到眾人的力量,互勵互勉,一定比起單打獨鬥意志更頑強,安穩的退休生活就指日可待。

Q: 揀選強積金時如何衡量基金收費水平,是否參考基金管理費便足夠?

A: 「基金管理費」一般是指強積金計劃的受託人、保管人、行政管理人、投資經理等收取的服務費用。然而,基金開支不僅涉及「基金管理費」,當中還涉及銀行手續費、核數師費用等其他開支,這些開支亦會在基金的淨資產值中扣除。
所以單用「基金管理費」作參考並不足夠。要更準確反映基金的實際開支,可以參考其「基金開支比率」。
「基金開支比率」反映強積金基金的總開支佔基金資產值的百分比,比率愈低,代表該基金於過去一年的整體開支愈低。
然而,市場上即使屬同類型的強積金基金,不同基金的「基金開支比率」差距可以很大。
如果想查閱不同強積金基金的「基金開支比率」,可到積金局網站的收費比較平台上查閱。

Text: 馮裕祺

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